キャッシングATM
今はネットで簡単に欲しいものの口コミや体験レビューが調べられます。

検索はYahoo!Googleから、TwitterInstagramに変化してます。

スマホ一台あれば、欲しいものの評価や使った体験談がすぐに分かり非常に便利なのですが、こんなネット社会では良い口コミが大半を占めています。

なぜなら企業は自社商品を良い口コミで埋めたいと思っており、俗に言うステマ投稿が非常に多いのが現実なのです。

ユーザーは本来、良い口コミと同じほど悪い口コミも実は知りたいのです。

悪い口コミを見て、それが自分の許容範囲なのか知ることで、買った時のデメリットを極力無くせるからです。

仮にデメリットの口コミや評価を見て、それがデメリットと感じなければ、自分に合っている商品だと考えられるのです。

これはキャッシングにも当てはまります。

2020年現在、キャッシングできるカードローンはかなりの数があり、実際にどれが自分に合うのか分かりません。

ネットの口コミや評価を見ても、どれも良い事ばかり書いてあり、肝心の悪い口コミがほとんど見当たらないのです。

キャッシング業界は驚くほどに悪い口コミがありません。異様な光景と言っても良いでしょう。

お金を借りる人は貸す人よりも立場的に弱者にあることから、貸してくれてありがとうの気持ちが強く、借りる時には良い口コミになってしまうものです。

本当は完済したときに、そのキャッシング会社を利用してどうだったのか?が一番参考になるのですが、完済したらそれで終了となるので、どんな会社だったのかを残そうとする人は珍しいのです。

そこで、今までカードローンを利用してきた人を対象に独自調査を行い、デメリット部分を探してみました!

貸金業務取扱主任者の監修も受けているので、間違ったことは書いておりません!

当サイトでいろいろなデメリット部分を知ってもらい、是非キャッシングの参考にしてください。

こんなキャッシング先はおすすめできません!

まずキャッシング初心者向けの話ですが、こんなキャッシング先は絶対におすすめできません。

  • 契約に1度は来店が必要
  • 提携ATMがない(特にコンビニATMと提携してない)
  • WEBで契約できず、契約のやりとりが郵送
  • 返済方法が来店か銀行振込しかない
  • 申込時に別居の親族の連絡先を聞いてくる
  • 同居家族の氏名や勤務先を聞いてくる
  • やたら増額や再契約の営業電話をかけてくる

なぜおすすめできないのか、1つずつ説明していきます。

契約に1度は来店が必要

今のカードローンはWEB完結が主流です。契約に必ず来店が必要となるのでは、中小の消費者金融または、ろうきんや地方信用金庫など、昔の契約方法をしているキャッシング先だけです。

来店で契約する意味は、契約前に人間性を確認でき、返済についても話がある程度できるメリットがあります。

しかしながら、利用者にとって来店ほど面倒な手続きはありません。

そもそも来店するところを知り合いに見られた時点で借金をしていると一発でバレてしまいます。

今のキャッシングはほとんどがWEB完結で契約完了できます。今どき来店が絶対条件のキャッシング先はおすすめできません。

提携ATMがない。特にコンビニATMと提携していない

今のカードローンは銀行などの金融機関とATM提携しているので、大手都市銀行のATMにキャッシングカードを入れれば返済や借入ができます。

その中で便利なのが、セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどに設置してある銀行ATMです。

セブン銀行、ローソン、Enetがそれに該当するのですが、24時間営業のコンビニから返済・借入できることはめちゃくちゃ便利なのです。

1週間で1度もコンビニに行かない人は珍しくなってきてるほど、今はコンビニが沢山あります。

田舎でコンビニ自体が無い街もありますが、コンビニは無くても郵便局はあるはずです。

大手消費者金融であれば、ゆうちょ銀行ともATM提携しているので、コンビニが無くてもゆうちょ銀行ATMから借入・返済ができます。

要するに、重要なのはコンビニATMとゆうちょ銀行ATM、この2つと提携しているかどうかなのです。

ここは借りた後に満足するかどうか、非常に重要になってきますので、申込前に必ずチェックすることをおすすめします。

銀行カードローンでお金を借りるときに確認しておくべき5つのポイント

「銀行カードローンでお金を借りたい!」このようなときは、事前に知っておいてほしいことがあります。

この記事では、そんな銀行カードローンでお金を借りるときに確認しておくべきポイントをまとめて分りやすく解説しています。

お読み頂ければ、自分に合った借入方法なのかを判段しやすくなりますので、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンでお金を借りるときはこの5つを要確認!

銀行カードローンで借入をする前には確認しておくべきことがあります。

それは以下の5つです。

  • メリット
  • 注意点
  • 審査の基準
  • 審査に必要な書類
  • 融資を受けるまでの流れ

それぞれの詳細については、次章より解説していきますね。

銀行カードローンのメリットはおもにこの5つ

銀行カードローンには以下の5つのメリットがあります。

  • 上限金利が消費者金融よりも低い
  • 提携ATM手数料無料になるカードローンが多い
  • 最短翌日に融資を受けられる
  • 専業主婦でも借入できる可能性がある
  • 自動融資機能を利用できるカードローンがある

それでは、次章よりメリットの詳細を確認していきましょう。

上限金利が消費者金融よりも低い

銀行カードローンの上限金利の相場は「年14.0%付近」となっています。

これに対して、消費者金融は「年18.0%」が相場です。

上限金利とは一番高い金利のことですので、それ以上の金利になることはありません。

よって、上限金利が低いほうが低金利で借入しやすくなっています。

銀行カードローンのほうが消費者金融よりも上限金利が低いケースが多いため、低金利で借入しやすく利息も抑えやすいです。

提携ATM手数料無料になるカードローンが多い

銀行カードローンは、提携ATM手数料無料で利用できる場合が多いです。

提携ATM手数料は110円もしくは220円と少額ですが、何度も利用しているとそれなりの額になりますので、無料になるのはかなりのメリットです。

最短翌日に融資を受けられる

銀行カードローンは借入までにそれほど時間がかかりません。

早ければ申込日の翌日に融資されますので、迅速にお金を得ることが可能です。

専業主婦でも借入できる可能性がある

銀行カードローンの中には、専業主婦の借入にも対応しているところがあります。

そうしたカードローンの場合、配偶者に収入があれば、収入のない専業主婦でも借入が可能です。

自動融資機能を利用できるカードローンがある

銀行カードローンの場合、「自動融資機能」を使えるカードローンが多くあります。

自動融資機能を有効にしておけば、口座残高が不足したときに限度額の範囲内で自動的に融資をしてくれます。

このため、クレジットカードや公共料金の引落し時に、残高不足による支払遅延を防ぐことが可能です。

銀行カードローンには注意点もあるので確認が必須!

銀行カードローンには次のような注意点もあります。

  • 消費者金融よりも審査の難易度が高い
  • 即日融資には対応してくれない
  • 口座を開設しないといけないことがある
  • 地域指定のあるカードローンがある

注意点によっては、銀行カードローンが不向きな人もいますので詳細に目を通しておきましょう。

消費者金融よりも審査の難易度が高い

銀行カードローンは消費者金融よりも審査の難易度が高めです。

消費者金融と比べて物凄く厳しいというわけではありませんが、審査のハードルが上がると思っておきましょう。

過去に消費者金融で審査に落ちたような人ですと、銀行カードローンの審査に通過するのは厳しいかと思います。

即日融資には対応してくれない

銀行カードローンは即日融資ができないので注意してください。

銀行カードローンの審査はどんなに早くても1日はかかるからです。

このため、融資も最短で申込日の翌日になります。

口座を開設しないといけないことがある

銀行カードローンの場合、カードローン提供元の口座を開設しないといけないケースが多いです。

例えば、みずほ銀行カードローンなら、みずほ銀行の普通預金口座がないといけません。

口座開設はカードローンの申し込みと同時にできることが多いですが、その場合は通常よりも融資までに時間がかかってしまう可能性が高いです。

地域指定のあるカードローンがある

地方銀行のカードローンに申し込むときは、地域指定に注意してください。

地方銀行のカードローンには地域指定があるケースが多く、銀行が指定している地域もお住まいか勤務先のある人しか利用できないからです。

銀行カードローンの審査ではこの4つが重視される

ここからは、銀行カードローンの審査について解説していきます。

銀行カードローンの審査基準はどこも非公開であるため、正確なことは分りません。

ただし、どこも似たような審査方法を取っているため、ある程度の予想はでき、審査の合否は以下の4つで決まっている可能性が高いです。

  • 属性スコアリングのスコアはいくつか?
  • 信用情報に問題はないか?
  • 他社の借入額や借入件数が多すぎないか?
  • 申告情報に間違いはないか?

上記3つの詳細は次章より解説していきます。

属性スコアリングのスコアはいくつか?

銀行カードローンの申込時には年収や年齢、勤務先などの個人情報を申告することになります。

それらの個人情報は「属性」と呼ばれ、「属性スコアリング」という審査の判段材料に使われます。

以下のような属性ひとつひとつにスコアが付けられ、その合計スコアが審査合格基準を満たせば、審査に通過できるのです。

  • 年齢
  • 年収
  • 職業
  • 勤続年数
  • 家族構成
  • 居住形態
  • 居住年数

上記の他にも、後述している「他社借入状況」や「過去の返済状況」などもスコア化の対象になることも多いです。

このように、属性スコアリングでは申込時に申告した情報がスコア化の対象になるため、申告する情報は間違いがないようにしてください。

信用情報に問題はないか?

銀行カードローンの審査では「信用情報」を確認されるため、信用情報に問題がないことが重要です。

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの信用取引の記録を指します。

そして信用情報に問題があると判段されるのは、おもに以下の2つの情報があるときです。

  • 延滞記録
  • 事故情報

延滞記録とは「期日どおりに返済しなかった」という記録です。

事故情報とは、信用情報で「重大な事故情報」として扱われる記録になり、長期延滞や債務整理などがあります。。

これらの記録がある場合、お金に関して信用できないと判段される可能性が高いため、審査落ちの原因になりやすいです。

とくに事故情報の場合は高確率で審査に通らないでしょう。

このため、銀行カードローンの審査では信用情報に延滞記録と事故情報がないことが重要です。

他社の借入額や借入件数が多すぎないか?

銀行カードローンの審査では、他社の借入額や借入件数も調査されます。

他社借入が多いほど、お金に困っていたり、多重債務者であったりと、それ以上の融資が危険なケースが多いからです。

このため、カードローンやキャッシング、フリーローンなどの現金の借入が多い人は注意しなくてはいけません。

なお、他社の借入の状況は信用情報を確認すればすぐ分ります。

誤魔化すことは不可能なため、申込時には金額と件数を正直に申告してください。

申告情報に間違いはないか?

銀行カードローン審査では、申込情報に間違いがないか確認するため、在籍確認や書類の提出があります。

在籍確認では申込時に申告した勤め先に電話をするため、「申込者は申告した会社で働いているのか?」ということが分ります。

本人確認書類や収入証明を確認すれば、氏名や住所、年収などの個人情報の裏付けを取ることが可能です。

こうした情報の確認も審査の一環として行われます。

そのため、在籍確認にはしっかり対応し、提出書類は不備がないようにしなくてはいけません。

銀行カードローンの必要種類は「本人確認書類」と「収入証明」

銀行カードローンの必要種類は「本人確認書類」と「収入証明」の2点のみです。

有効な書類は各社によって異なりますが、三井住友銀行カードローンの場合ですと以下のとおりです。

本人確認書類 運転免許証
個人番号カード
パスポート
住民基本台帳カード
収入証明 給与明細書類
源泉徴収票
税額通知書
納税証明書
所得証明書
確定申告書

本人確認書類はどこであっても必須ですが、収入証明は限度額50万円超から必要というカードローンが多いです。

銀行カードローンで融資を受ける流れはこんな感じ!

銀行カードローンで融資を受ける流れは、インターネット申し込みですと、大体以下のような感じになります。

1. 公式サイトから申し込み
2. 書類提出
3. 審査
4. 在籍確認
5. 審査回答
6. 契約
7. 融資

申込手続は必要事項を入力していくだけですので非常に簡単です。

申し込みしたあとは審査が開始され、審査は早い銀行であれば、最短翌日で完了します。

その後は契約をして融資を受けるだけです。

融資は通常カードを受取ってからになりますが、希望すれば振込でしてくれる場合がほとんどですので、早ければ申込日の翌日に融資してもらうことも可能です。

銀行カードローンでお金を借りる時のポイントまとめ

銀行カードローンは非常に優れた借入方法です。

ただし、申込前には確認しておくべきこともあるため、今回の記事に目を通しておいてください。

申し込みするのはそれからでも遅くはありません。

学生ローンおすすめ3社を紹介!親バレや在籍確認、審査についても解説

マルイ

「学生ローンで借りたいけど、どの業者に申込すべきかわからない・・・」

この記事は、学生ローン選びに迷っている人におすすめの業者を紹介しています。

また、学生ローンの申込時には次のような疑問もあるかと思います。

  • 親バレしないか?
  • バイト先に在籍確認の電話があるのか?
  • 審査に通るにはどうすれば良いか?

上記についても解説していますので、この記事を読めば、おすすめの学生ローンから申込時の疑問まで解消可能です。

学生ローンでおすすめなのはこの3社

学生ローンでおすすめなのは次の3社です。

・イー・キャンパス
・ガレッジ
・マルイ

上記3社は全国対応しており、ネット申込が可能で即日融資にも対応してくれるため、非常におすすめです。

業者ごとの特徴については次章より解説していきます。

イー・キャンパス

申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
金利 年14.5%~16.5%
限度額 最大80万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日

イー・キャンパスは、「できる限り低い金利で借りたい!」という人におすすめの学生ローンです。

上限金利が16.5%と消費者金融としては低めなのに加え、学費目的と海外渡航目的であれば15.5%で借入可能です。

土曜日も営業しているため、来店できるのであれば土曜日でも即日融資が受けられます。

ガレッジ

申込条件 日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。安定した収入のある方
金利 年15.0%~17.0%
限度額 1万円~50万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日

ガレッジは「追加借入がすぐにできる業者を探している」という人向けの学生ローンです。

セブン銀行ATMで利用できる「ローンカード」の発行があるため、カードローンのように限度額の範囲内でいつでもすぐに借入できます。

未成年でも保護者の承諾なしで借入できる点も魅力的です。

マルイ

申込条件 安定した収入のある学生の方、又は当社基準を満たす方
限度額 1~50万円
審査時間 最短20分
融資時間 最短即日

マルイは「なるべく早く借りたい!」という人に適しています。

審査が最短20分と早いため、非常にスピーディーな融資が期待できます。

お友達紹介キャンペーンが充実しており、「紹介者1人ごとに金利が1.2%下がる」・「利用額に応じて最大5,000円分のクオカードが貰える」という利点もあります。

学生ローンに申し込みしても親バレは大丈夫?

学生ローンに申し込みするときに多くの人が気にするのが、「親バレ」ではないでしょうか。

結論から言えば、学生ローンに申し込みしても親バレはしません。

20歳以上であれば親の承諾は必要なく、親に連絡がいくようなことはないからです。

そのため、親バレを気にすることなく申し込みして借入することが可能です。

【注意】申し込み以外だと親バレする可能性のあるケースがある

可能性は低いですが申し込み以外だと、親バレするケースがいくつかあります。

そこでこの章では、学生ローンが親バレする可能性のある原因について解説しておきますので、目を通しておいてください。

契約書を見れらた

学生ローンで借入すると契約書が郵送されてきます。

契約書には業者名や借入額など記載されていますので、見られてしまうと利用がバレてしまいます。

親の承諾が必要になった

19歳以下の人が学生ローンの申し込みした場合、親の承諾が必要なケースが一般的です。

そのため、親に内緒で借入することはできません。

ローンカードを発見された

一部の学生ローンでは「ローンカード」の発行があります。

ローンカードを見られてしまうと、借入していることが発覚する可能性があります。

延滞催促の電話を聞かれた

返済日を延滞した場合、延滞催促の電話があります。

延滞催促の電話は携帯にされるのが基本ですが、親が近くにいるときなどにかかってきてしまい会話内容を聞かれ、バレることもあります。

学生ローンに申し込むとバイト先に在籍確認される?

お金を借りるときは勤め先に「在籍確認」があるのが普通なため、「学生ローンに申し込むとバイト先に電話があるのでは?」と不安な人もいるかと思います。

学生ローンの場合、在籍確認をするかは業者によって異なります。

近頃では、大手消費者金融のアイフルは、公式サイトで、原則勤務先への電話連絡はしないと書かれています。

また、新しくできたLINEポケットマネーも勤務先への在籍確認はあまり行っていない口コミが多数あります。

新しい消費者金融のCREZITも会社への在籍確認は取っておりません。

このため、お金借りるなら在籍確認を取っていないキャッシング先を選ぶことが重要となります。

どちらかと言えば、しない業者が多いようです。

実際に公式サイトに、「アルバイト先への電話は原則しません」と記載している業者も多いです。

とはいえ、100%ないわけではありませんので、あるかもしれないと思って準備しておくのが無難です。

在籍確認があるときの対処法

在籍確認があるときは、バイト先の人に電話があることを伝えておくのがおすすめです。

アルバイトの人に電話があることは稀であるため、不信に思われたり、「何の電話だったの?」と聞かれたりする恐れがあるからです。

よって、バイト先の店長や社員に自分宛の電話があることを伝えておきましょう。

学生ローンの在籍確認とは言いづらいと思いますので、「クレジットカードを作ったので電話がある」とでも言っておけば問題ありません。

なお、学生ローンの在籍確認は「審査担当者の個人名」でされるため、他人が対応しても学生ローンからの電話だとはわからないので安心してください。

学生ローンの審査に通過するためのコツはあるか?

学生ローンには当然審査があります。

「審査に通るためのコツが知りたい!」という人は多いでしょうが、残念ですが審査にコツなどありません。

学生ローンに限らず、融資の審査は申込者の「返済能力」と「信用」によって合否が決まります。

返済能力と信用は現在の年収や、過去のクレジットヒストリー(クレヒス)などで判断されるため、これから審査を受ける段階ではどうにもできません。

このため、学生ローンの審査に通過するためのコツはないと知っておきましょう。

学生ローンの審査は最低限の条件さえ満たせば難しくない!

学生ローンの審査は数ある融資の商品の中でも、かなり優しい部類です。

最低限の条件さえ満たせば良いため、通過するのは難しくありません。

その最低限の条件とは「毎月収入があること」です。

このため、アルバイトをしており、毎月収入があるのであれば、審査に通過できる見込みは十分あります。

学生ですと月に数万円しか得ていないというケースも多いかと思いますが、それでも大丈夫です。

そもそも学生ローンはアルバイト収入しかない人を対象としていますので、毎月の収入が少ない人でも融資を受けるのは難しくありません。

学生ローンまとめ

学生ローンでおすすめの3社は次のとおりです。

学生ローン業者名 特徴
イー・キャンパス 上限金利が16.5%と低く、学費目的と海外渡航目的であれば15.5%になる
カレッヂ セブン銀行ATMで利用できる「ローンカード」の発行があるため、いつでもすぐ借入が可能
マルイ 審査が最短20分なため、スピーディーな融資が期待できる

学生ローンは親バレを心配することなく申込可能ですし、在籍確認がないケースが多いです。

アルバイト収入しかない学生さんを対象としていますので、審査難易も融資商品の中では非常にハードルが低いです。

大きな金額を借入するのは難しいですが、10万円程度であれば苦もなく借入できますので、ぜひ利用を検討してみてください。

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